和春潮之声 奏响普惠金融新乐章

编者按 全国两会东风拂面来，华夏大地春潮涌。农村中小金融机构坚守支农支小定位，服务乡村振兴彰显农金初心使命；因地制宜，创新服务方式支持乡村特色产业发展；彰显担当，托举城乡融合发展和共同富裕，从科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融多方面发力，奏响“三农”金融发展与建设金融强国的新乐章。

嘉宾

周 斌 江西吉安农商银行党委书记、董事长

李林军 山西柳林农商银行党委书记、董事长

蒙平川 南宁市武鸣区政协委员、武鸣区农信联社党委书记

主持人 徐春培 刘梅芳

坚守定位 服务乡村振兴彰显农金初心使命

农金导刊：今年《政府工作报告》中，对“三农”经济及金融工作有哪些重点部署？

周斌：今年将大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”首次被写入《政府工作报告》，并列入国家战略。“五篇大文章”是建设金融强国的纲领目标。《政府工作报告》指出，坚持不懈抓好“三农”工作，扎实推进乡村全面振兴，加强粮食和重要农产品稳产保供、巩固拓展脱贫攻坚成果、稳步推进农村改革发展……体现了农安天下的治国之策。吉安辖区农商银行将一如既往永葆“农”字本色，全面服务乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果、加大粮食和农产品贷款投放。

李林军：《政府工作报告》在部署今年工作任务时提出，坚持不懈抓好“三农”工作，扎实推进乡村全面振兴，推动乡村全面振兴不断取得实质性进展、阶段性成果。柳林农商银行第一时间学习全国两会精神，召开党委专题会议，党委书记讲党课贯彻落实《政府工作报告》精神。

蒙平川：今年《政府工作报告》明确了“三农”工作目标，即坚决巩固脱贫攻坚成果、着力抓好农业生产、拓宽农民就业增收渠道。对“三农”经济及金融工作着墨较多，提出稳健的货币政策要灵活适度、精准有效，增强资本市场内在稳定性，要“标本兼治化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，维护经济金融大局稳定”，这是2024年金融工作的风向标。做好上述工作，着重将“五篇大文章”写入《政府工作报告》，“五篇大文章”为农村中小银行高质量发展带来了新的发展机遇，也提出了新的更高要求。作为服务“三农”、县域实体经济的主力银行，农商银行要不断优化服务机制，创新服务方式，加大信贷投放力度。同时希望有关职能部门尽快出台相关激励政策，为大力发展“五篇大文章”提供宽松的环境。

农金导刊：贯彻落实国家相关工作部署，农村中小银行应如何在创新服务乡村振兴战略方面采取实质性举措？

周斌：吉安农商银行始终坚持客户在哪里，就把金融服务延伸到哪里。一是探索“党建 ”服务模式，向全市2300多个村委会（社区）派驻1100多名金融助理，实行“金融助理”驻村、驻点制，每周2-3天到驻点村上班，做到“群众有困难主动帮助、群众有意见主动改进、群众有需求主动解决”。二是推广“普惠金融服务站 ”服务模式，为群众提供多样化、便捷化的场景服务。如吉安首家“政务型”“社区型”“景区型”“夜市型”“新市民型”等系列“零距离”“一站式”普惠金融服务站，能够满足群众衣食住行学等多样性需求。三是探索“数字普惠 ”服务模式，与物业、人社局、学校、医院等单位合作，推出社区通、社保通、校园通、银医通等一系列线上服务渠道，把金融服务嵌入到千家万户。

李林军：柳林农商银行坚持党建聚魂。全辖15个乡镇迅速构建起以“党建 金融”为引领，以“金融 民生”为支点，在全县197个行政村全面建档，已开展评级村115个，已完成98个行政村11.4万农户建档评级工作，累计授信2.01万户，授信金额16.9亿元。

蒙平川：武鸣农信联社三措并举，一是模式创新。落实“第一议题”制度，紧扣“服务‘三农’、服务中小微、助力乡村振兴”主基调，实施“党旗引领 金融先锋”暨“万名农信党员进万村”工程。二是产品创新。创新研发“沃柑贷”“乡村振兴主题卡”信贷新产品，积极打造智慧校园、智慧医院等便民普惠民生的场景金融。三是服务创新。抓实“四度”（机制体制建设有深度、金融服务供给有精度、助农助企纾困有力度、多方联动发力有速度）跑出普惠金融的“加速度”，念好“实、准、惠、效”四字诀。2023年末，实现总贷款145亿元，新增8.4亿元，增长6.15%，其中，涉农贷款64.4亿元，普惠型涉农贷款27.5亿元，小微企业贷款85.2亿元，普惠型小微企业贷款余额30.5亿元。2021-2022年连续两年被原广西银保监局评为“小微企业金融服务一级”机构；2023年获评广西农合机构“金融服务乡村振兴和实体经济先进单位”。

农金导刊：农村中小银行要采取哪些举措帮助政府部门落实好防止返贫监测帮扶机制？

周斌：吉安辖区农商银行一是重帮扶，积极支持弱势群体，建立风险分担机制，大力推广创业担保贷、新市民贷、红色信贷、助残贷、吉文贷、助保贷、扶贫小额贷、见贷即保（吉庐陵担保）等服务，真正破解融资难、融资贵的问题。二是抓创新，辖内青原支行与区政府、财政局、税务局沟通，创新推出“青税贷”，今年以来仅此一款产品发放就增长了4000多万元。

李林军：柳林农商银行主动为乡村青年创业创新搭建服务平台。一是搭建金融对接服务平台。细分种植养殖户、商户、加工户等不同客户需求，以“智慧 ”场景化营销建设为切入点，全面支持乡村好青年创业致富。结合辖内的石材、养殖、种植等地域特色，与乡村好青年面对面进行金融产品宣传、讲解，将金融知识送到家门口。同时依托种植养殖专业合作社，定期邀请农业专家组织召开经验交流会，为乡村好青年创新创业提供优质经验交流平台，融合党群、政务、金融等服务，让乡村好青年享受到“家门口银行”的便利。

蒙平川：武鸣农信联社一是持续做好脱贫人口小额信贷投放工作，扎实推进脱贫人口小额信贷政策落地落实，确保各项政策支持力度不减、帮扶投入不减。积极开展信贷帮扶、消费帮扶，落实“应贷尽贷”要求，切实满足原贫困户有效信贷需求，不断为支柱产业和特色优势产业发展引入金融“活水”，为支持脱贫人口发展生产稳定脱贫发挥了不可替代的作用。截至2023年末，定点帮扶的灵马镇方和村47户已脱贫，累计向贫困户和边缘户发放扶贫（脱贫人口）小额信贷金额达2.6亿元，是武鸣区发放扶贫小额贷款笔数最多、金额最大的金融机构，成为了乡村振兴及巩固拓展脱贫攻坚成果的中坚力量。二是积极推行“金融 电商”精准助农模式，强化农产品消费帮扶。近两年来，围绕“一村一品”“一镇一业”特色农产品的种植、深加工，延长农业产业链，积极打造乡村振兴“三级特色”（县、乡、村）金融服务平台，开展农信助农直播分享会4次，累计吸引12.41万人次观看，成功销售柑橘、那羊长古香丝米、福江旱藕粉、府城红娘红糖等扶贫产品1.1万余件，直接带动广西农信利农商城平台销售量超1.5万件，销售额160万元。

因地制宜 创新服务支持乡村特色产业发展

农金导刊：农村中小银行应如何实施数字化服务转型创新的管理模式以服务好数字乡村基础设施建设？

李林军：柳林农商银行提升网点服务效能，推动传统高柜服务转化为机具服务、移动服务等多种服务模式，打造具有开户、交易、支付、理财等功能的“一站式”自助服务体验。利用智能语音、动态人脸识别、电子印章等技术，推动业务无纸化、凭证电子化、印章电子化，实现业务运营数字化管理。同时完善乡村金融数据建设。打通行内客户管理系统、信贷管理系统、核心系统、外部数据平台等系统，在符合监管规定的条件下，实现总行部门之间和分支机构之间的客户信息共享。积极对接各地农村信用信息、中国人民银行征信中心等部门，打通政银数据信息传递通道。

农金导刊：支持乡村产业发展，农村中小银行应发挥自身哪些优势以促进农业现代化特色产业成长壮大？

周斌：吉安辖区农商银行传承革命老区普惠基因，立足自身优势，通过“红马甲”服务队伍，围绕“立足当地开展特色化经营”的要求，直击千行百业的差异化诉求，制定《吉安辖内农商银行金融支持地方特色产业的指导意见》，针对当地茶产业、板鸭、井冈蜜柚、脐橙、乳鸽、富硒农业等特色产业在全辖建立产业目录，拟通过充分调查研究和论证，逐步构建特色产业的全生命周期模型，打造属于吉安特色化经营的护城河。

李林军：柳林农商银行在巩固拓展脱贫攻坚成果的基础上，将金融服务送入田间地头、农家炕头，优化服务内容，改变服务方式，精简手续，提高效率，让客户最多跑一次便可享受金融服务成为现实，让贷款像存款一样方便，受到了客户的一致好评。例如，柳林县陈家湾镇是个多种类、多产业的种植养殖大镇，猪、牛、羊、兔等养殖户遍布全镇，蜜蜂、鹦鹉、鸵鸟等特殊养殖也较多。柳林农商银行陈家湾支行通过多次对接镇政府获取关键信息，掌握各村实际情况，因地制宜，打造出了“量身定做”的产业振兴特色金融服务。

蒙平川：近年来，南宁市武鸣区把沃柑这一特色水果产业作为乡村振兴、推动乡村特色发展的重要产业来抓，科学规划发展，品牌引领带动，把“小沃柑”做成了“大产业”，成为全国特色农业产业高质量发展的典范，沃柑已经成为武鸣的一张靓丽名片，“武鸣沃柑”已被列入我国农产品地理标志保护行列并依法获得保护，“武鸣沃柑”品牌连续多年入围中国品牌价值区域品牌百强榜。在支持乡村产业发展上，武鸣农信联社作为当地“最暖民心”银行，充分发挥自身优势创新金融产品，推出惠农贷款产品，助力本地特色产业做强做大。如今，武鸣是全国沃柑种植栽培面积最大县区，种植面积占全国四分之一，目前沃柑种植面积已达到46万亩，产量达72万吨，产值超百亿元。“中国沃柑看武鸣”“每5个中国沃柑就有1个产自广西武鸣”，武鸣沃柑市场影响力提高及品牌知名度提升的背后，汇聚了武鸣农信联社强大的金融力量。针对沃柑产业链上下游客户“融资难”“融资贵”“融资慢”等问题，武鸣农信联社通过主动上门、开设专柜、成立特色服务队等措施，深入沃柑种植企业及农户家中走访调研，充分了解种植需求，推出特色涉农信贷产品“沃柑贷”，解决沃柑种植户资金难题。同时持续优化金融服务网点网络及完善服务设施，提升便民点服务质量，以“党旗领航·电商扶贫”为行动指导，开启电商销售模式，充分利用广西农商联合银行“利农商城”电商平台优势，助推“农产品进城，工业品下乡”，通过线上帮助果农将沃柑销售直供到全国各地，助推沃柑品牌推广和销售，进一步推动沃柑产业规模化发展。截至2023年末，累计发放沃柑贷款2.98万笔，金额超31亿元，贷款余额达12亿元；支持重点龙头企业和合作社38个，种植户2.4万户，帮助电商销售涉及货源累计6000多亩，销售总额达9500万元，精准助力武鸣沃柑产业驶上发展“快车道”。

彰显担当 托举城乡融合发展和共同富裕

农金导刊：在支持城乡融合发展、新型城镇化和共同富裕方面，农村中小银行已有哪些实践？今后应有哪些新作为？

李林军：柳林农商银行实施“优质服务工程”，升级完善辖内网点金融服务功能，打造“设施、服务、产品”一体化金融服务体系，全辖25家营业网点坚守县域，在为“三农”提供高标准金融服务的基础上，在重点项目建设、城市基础设施建设、支柱产业、农业产业化企业和战略性新兴产业发展等方面积极加大金融支持力度,为县域城乡融合发展、新型城镇化和共同富裕注入金融“活水”，有力助推了重点项目对地方经济的带动作用。

蒙平川：支持城乡融合发展、新型城镇化和共同富裕，武鸣农信联社坚持稳中求进的工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极服务和融入新发展格局，以推动高质量发展为主题，锚定“两个确保”目标，深入实施“十大战略”，统筹发展和安全，把握人民生活品质提升、消费需求迭代升级的趋势，大力营销消费类贷款助推社会消费升级。同时不断深化消费信贷业务转型，分层次、多渠道、全方位着力夯实消费贷款发展基础，通过系统完整的消费贷款产品满足客户多样化、综合化的融资需求，让城乡发展更加协调。支持城乡融合发展和新型城镇化，武鸣农信联社稳步支持本地居民进城购置房产，有效满足本地住房按揭贷款需求，推进综合消费贷款的业务发展，目前已有14个房地产开发项目开办按揭业务。截至2023年末，累计支持住房按揭贷款7020户，贷款余额达20.76亿元；累计发放公务员、事业单位员工贷款3000多户，金额14.06亿元，目前贷款余额达5.17亿元；综合消费类贷款余额达28.11亿元，助力消费持续升级，走好普惠金融之路。

农金导刊：普惠金融服务乡村振兴，农村中小银行有哪些新作为？

周斌：首先，发放助学贷款惠民生。“不让一个学生因家庭经济困难而失学”是党和国家作出的庄严承诺。为让生源地信用助学贷款政策惠及更多老区贫困家庭，吉安辖区农商银行传承吉安历来“崇文重教”的庐陵文化基因，大力优化推广助学贷款，在当地教育、财政等各方的推动和支持下，联合成立了助学贷款发放工作领导小组，加大政策动员和宣传讲解，采取简化流程、联合办公等措施，实现了“线上 线下”双轨受理和“一站式”15分钟办结服务，把助学贷款做成了惠及民生的拳头产品，不仅让7万余名学生享受到普惠金融带来的实惠和便利，更培育了广大学生诚实守信的信用观念。其次，数字普惠金融托举小微经济。吉安辖区农商银行主动参与数字金融创新，借助“吉惠通”平台政务数据资源，整合了140多家政府单位、人民银行征信系统和多家互联网公司等几十亿条数据，创新推出了一款专为个体工商户、小微企业主提供全线上化融资服务的数字普惠金融产品“吉商易贷”，为客户提供全自助、纯线上服务模式，开创了革命老区利用政务数据开展普惠金融创新的先河，山再高、路再远的老区人民也能获得贷款，而且可以像网上购物一样方便。今后还将陆续推出吉家易贷、吉农易贷等“吉数金融”系列数字惠民产品。

农金导刊：农村中小银行应如何因地制宜地为本地“三农”、中小微民营企业和高科技产业发展提供有竞争力的高质量金融服务？

李林军：柳林农商银行以产业振兴为抓手，以支持小微企业为重点，根据农村经济发展动态和规律，建立“农商银行 村集体经济 致富带头人 农户”产业发展模式，多级联动、广泛参与，责任明确、环节控险，形成了产业带动乡村振兴的强大动力。同时通过对接柳林县农业农村局、乡村振兴局，获取县域范围内家庭农场、农业龙头企业、中小微企业、重点工程项目名单，掌握柳林县内重点项目规划情况，针对各类经营主体制订不同的走访、营销计划和活动方案，将金融“活水”精准引入本地乡镇企业发展。目前，已发放中小微企业贷款17.36亿元，今年已累计发放中小微企业贷款2.79亿元。

蒙平川：作为地方农村金融的“主力军”，武鸣农信联社厚植与地方共生共荣发展理念，充分发挥自身优势，助力地方经济发展。一是大力发展普惠金融。坚守服务实体经济初心和使命，积极融入支持地方经济发展的大局，聚焦民营小微经济发展难点痛点，多维度、全方位延伸服务触角，以实际行动支持小微民营企业发展壮大。同时持续加大让利实体经济力度，立足各行业发展需求，量身定制金融支持政策与服务方案，结合武鸣区特色产业实际，针对性推出“沃柑贷”“木业贷”“甜蜜贷”“桂惠贷”等一系列创新信贷产品，积极对接中小微企业融资需求，通过“桂惠贷”等新产品，持续提升金融服务覆盖面，为小微企业提供了全方位的金融服务，精准培育和扶持小微企业发展壮大。截至2023年末，累计发放“桂惠贷”3371笔，金额达39.18亿元，在减费让利情况下累计节省各类企业利息支出近8500万元，为地区经济高质量发展作出了重要贡献。二是发挥金融“活水”作用。探索金融机构助力乡村振兴新路径，积极对接乡镇企业、农村集体经济组织、小微企业主和农户金融需求，推进涉农、涉林等绿色产业发展，把信贷投放重点放在支持高标准农田基础设施建设、地方特色产业、特色农产品供销物流体系等突出工作上，做好新型农业经营主体、小微企业主和农户的金融服务，带动更多就业。同时，以高质量发展为支点，“链动”新发展合力，优化拓展绿色金融和养老金融发展空间，持续通过助力当地企业发展、培育新型经营主体、支持大众创新创业，助推乡村振兴产业发展，巩固脱贫攻坚成果。三是强化政银保企对接效能。建议由政府相关职能部门牵头开展常态化和“专精特新”企业政银保企对接活动，继续发挥好支持“专精特新”中小企业、民营企业融资的作用，加大对“专精特新”企业支持力度，进一步强化重点项目、基础设施、民生项目、战略性新兴产业等重大招商引资项目融资对接，加强金融改革创新，创新金融模式，不断加大对当地重点企业、新兴产业的资金支持，成立工作专班，“一企一策”，匹配相适应贷款品种，为企业量身打造一揽子金融服务，充分运用保险机构力量为企业保驾护航，政银保企合力谱写支持地方经济高质量发展新篇章。